生豬養殖業一直是關乎國計民生的重要產業，作為在生豬養殖和豬肉消費的大省——廣東，怎樣有效促進生豬穩產保供，也是地方政府重點關注的頭等民生大事。

其中，中華聯合旗下中華財險廣東分公司探索的“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”創新服務模式，有效解決了養殖戶擔心風險、資金不足的痛點，成為廣東“打贏生豬穩產保供仗”的一處鮮明注腳，也為全國金融行業探索支持生豬行業穩定發展提供了一條“廣東經驗”。

幫養殖戶走出困境

經過廣東省委、省政府關于生豬穩產保供工作部署，在肇慶市農業農村局、肇慶銀保監分局的指導下，中華聯合旗下中華財險廣東分公司結合實際，探索推出了“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”創新服務模式，通過保險資金定向投放，引流金融活水精準灌溉生豬養殖產業，在為養殖戶構筑風險保障網的同時，有效增強農戶的“造血”功能，一舉解決養豬“缺錢”的長期困局。

該模式一經推出，便獲得監管和行業的高度關注與支持。截至2021年11月底，肇慶“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”創新服務模式已成功復制推廣至清遠、茂名、珠海、湛江、江門等多個地市，累計為全省生豬養殖企業(戶)提增授信超3億元。

此外，中華聯合旗下中華財險廣東分公司還將活體資產抵押物范圍擴展至肉牛、肉雞、其他種植作物等多個類別，相關產品獲得“2020年度廣東省金融創新獎三等獎”“2020—2021年度中國保險十大服務創新經典案例”“亞洲金融協會2020年度普惠金融優秀案例”等多項殊榮。

化解融資難題的利器

對大多數養殖戶而言，沒有房產、土地等固定資產用于抵押，最值錢的是育種的母豬或未出欄的生豬。若能將生物資產盤活貸款，資金再用于生產經營，待生豬出欄后即可還貸，就能形成一條“閉環”，可這條路要走通卻并不容易。

對銀行來說，用生豬活體進行抵押貸款至少存在三個方面的困難，一是資產評估困難，“豬周期”波動影響下，金融機構較難對活體精準評估價值;二是風險控制難度大，如何防范重復抵押?如何進行貸后管理，如何查核管控、追蹤抵押物死亡狀況等都是問題;三是農業經營主體抗風險能力較弱，不良貸款發生頻率較高，這也在一定程度上影響了銀行等金融機構放貸的積極性。

而保險則像一味“藥引”，讓困難迎刃而解。中華聯合旗下中華財險廣東分公司負責人表示，創新服務模式是以生豬保險保單作為養殖企業增信條件，以此來提升銀行對養殖企業(戶)的授信額度，同時依托相關政府部門作為第三方對生豬活體提供動態記錄保障，并利用中華財險廣東分公司帶生豬標注的保單系統防范二次抵押風險，幫助貸款銀行做實貸后風險管控的同時，切實保障生豬養殖企業穩產擴產的資金來源。

保險力量的加入，將銀行“不敢貸”的困難各個擊破：生物活體抵押物評估困難問題得到解決;管控困難的問題也迎刃而解;銀行貸款風險也相應降低;普惠金融風險數據鏈也有效聯動起來。

這套新模式，充分體現了農業保險綜合金融服務特點，成功在政府、金融行業與養殖企業(戶)之間搭建起無形的新“橋梁”。中華聯合旗下中華財險廣東分公司表示，下一步，將在“生豬活體抵押”模式的基礎上，與畜禽管理平臺、畜融保、檢疫平臺信息、養殖場監控信息和銀行信用評級相結合，加強保險+無害化處理的“保處聯動”應用平臺建設，打造線上移動自助應用場景，為廣大農戶提供更加便捷的綜合普惠金融服務。

解決資金瓶頸，生豬養殖企業更有發展信心

2021年9月，肇慶市益信原種豬場有限公司作為首個試點對象，通過中華聯合旗下中華財險廣東分公司探索的“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”創新服務模式，獲得封開農商銀行發放的500萬元貸款，授信額度提升至3000萬元，有效解決了融資難、融資成本高的問題，為企業擴大生產經營打下了堅實的基石。

經過不斷試點完善，目前“生豬活體抵押”惠農融資模式已基本形成了較為完備的“一備案、雙登記、三保障”工作流程和模式，解決生豬養殖融資難、成本高的問題。截至目前，中華財險肇慶中心支公司累計為肇慶市生豬養殖行業引入復產擴養融資授信金額超1億元，提振了生豬養殖行業復產擴產的信心，為肇慶市生豬養殖穩產保供提供了強有力的支持。

這一產品模式還在不斷升級迭代，2021年，中華聯合旗下中華財險廣東分公司推出“農業保險+惠農貸”綜合金融服務產品，為中小型農業生產者打通了門檻更低、時效更快的貸款渠道，“從申請到放款僅需1小時。”養殖戶驚喜地說道。目前，該產品已在肇慶、河源、陽江等多個地市成功落地推廣，累計授信近488萬元。

未來，中華聯合也會繼續進行產品創新，提高保險保障，不斷拓寬農業保險產品，讓金融在鄉村振興中發揮更大作用。

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