8月5日，由同盾（廣州）科技有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、廣州市數(shù)字金融協(xié)會等單位聯(lián)合牽頭發(fā)起的《面向信貸風險防控的知識圖譜技術指南T/GZDFA 002—2022》（以下簡稱“指南”）團體標準正式發(fā)布。該指南為復雜的金融業(yè)務場景下利用知識圖譜技術提升金融機構信用風險識別能力提供了指引，旨在大幅提升金融機構群體性風險防范能力及智能風控應用水平。
《指南》參考了知識圖譜領域相關的國家標準和行業(yè)標準，充分吸收產(chǎn)業(yè)界的最佳實踐，從平臺組成、系統(tǒng)功能和技術要求、架構要求、性能要求、安全要求等角度，明確各技術要素之間的關系與應用流程。
(資料圖片)
知識圖譜成為銀行風控“利器”
近年來，數(shù)字技術的普及正深刻改變著金融生態(tài)和格局，而數(shù)字化戰(zhàn)略帶來巨大機遇的同時，銀行各業(yè)務領域的發(fā)展也受到不同程度的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融科技方法暴露出了一定局限性。在風控領域，多貸一用的違規(guī)行為屢見不鮮、信用卡團體欺詐行為的多變性讓業(yè)務經(jīng)驗規(guī)則無從下手，給商業(yè)銀行帶來了巨大商譽風險。信貸風控策略理念和思路需要提升至更新、更深入的階段。
今年年初，人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》，意在推動中國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。《規(guī)劃》強調(diào)高質(zhì)量推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，制定企業(yè)級數(shù)據(jù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，穩(wěn)妥推進業(yè)務由經(jīng)驗決策型向數(shù)據(jù)決策型轉(zhuǎn)變。運用聯(lián)合建模、圖計算、數(shù)據(jù)可視化等技術手段，對海量多樣化多維度數(shù)據(jù)資源進行價值挖掘和關聯(lián)分析，建立面向用戶、面向場景的大規(guī)模知識圖譜和綜合分析能力。
在此背景下，銀行業(yè)對知識圖譜技術應用的關注度也不斷提升。知識圖譜依托特定業(yè)務場景構建圖譜的節(jié)點和邊關系，用關系網(wǎng)絡描述場景內(nèi)所包含的豐富信息，依托強大的圖挖掘引擎，綜合應用圖存儲、圖計算和圖可視化技術解決商業(yè)銀行面臨的新型業(yè)務難題，提升風險防控能力和行業(yè)競爭力。
《指南》介紹，知識圖譜在信貸風險防控的場景應用主要是通過構建特定領域的業(yè)務圖譜， 常見的領域圖譜有：
零售信貸圖譜
通過知識圖譜關聯(lián)分析，可以有效支撐貸前申請、貸中監(jiān)控和貸后催收全流程風控服務。基于信貸場景數(shù)據(jù)，包括借款人數(shù)據(jù)、央行征信、三方征信、設備指紋、公開數(shù)據(jù)等，構建申請人、地址、設備、電話、進件、企業(yè)等實體間的關聯(lián)關系，形成零售信貸圖譜。
信用卡圖譜
基于信用卡風控場景，構建客戶、設備、積分訂單、地址、商戶之間的知識圖譜，關系包括自然人與積分訂單的下單關系、自然人與設備的使用關系、自然人與電話的使用關系、自然人與地址的收貨地址、家庭地址關系、自然人與卡的持卡關系。
企業(yè)圖譜
基于上市公司信息穿透和匯聚形成知識圖譜，為證券金融業(yè)務中的股票質(zhì)押機構類客戶管理、盡職調(diào)查，融資融券業(yè)務的擔保品管理、標的券管理、實時盯市等提供有效手段。
同盾“云圖”賦能銀行業(yè)務發(fā)展
作為《指南》的第一起草單位，同盾科技已構建起全棧式知識圖譜框架及知識圖譜平臺“云圖”。平臺提供統(tǒng)一的圖譜構建、計算和應用功能，運用知識抽取、知識計算、圖結構挖掘和推理等創(chuàng)新技術，充分挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在關聯(lián)價值，支撐知識全生命周期管理過程，包含知識生產(chǎn)、知識管理、知識挖掘、知識應用，實現(xiàn)從數(shù)據(jù)到知識的提煉，完成以知識為核心的一站式能力輸出，賦能業(yè)務場景智能化建設。
同盾知識圖譜平臺“云圖”憑借多年來在技術創(chuàng)新及行業(yè)應用的深厚沉淀，具備以下優(yōu)勢：
自動化圖譜構建：提供數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、可視化建模、數(shù)據(jù)處理、知識抽取、實體對齊、屬性融合等組件，以插件化、配置化方式完成數(shù)據(jù)對接、數(shù)據(jù)清洗、知識抽取、知識融合、知識存儲等任務，高效、簡單地完成知識圖譜構建。
領先的圖計算引擎：提供建模、推理、決策等計算和挖掘服務，滿足知識推理、群組及模式挖掘、圖指標及規(guī)則計算等分析需要。平臺內(nèi)置包括圖特征挖掘、社區(qū)發(fā)現(xiàn)、關系推理、關系補全等圖算法，提高知識圖譜的分析和建模效率。
智能化圖查詢分析套件：提供豐富的定位、篩選、布局、時序演化、關系挖掘、路徑查詢等智能分析功能，幫助業(yè)務用戶做出高效準確的決策。
開放性應用服務：系統(tǒng)提供標準圖譜分析工具箱，以智能搜索、圖析工具、核查中心、預警中心等多種分析工具幫助客戶挖掘業(yè)務價值；提供開放性知識服務，具備完善的鑒權、限流、監(jiān)控機制，幫助客戶快速對接圖譜服務；提供圖譜SDK工具，內(nèi)置常用圖可視化分析功能，可快速實現(xiàn)特定場景的定制化圖譜應用。運用“標準工具箱+開放性知識服務”，幫助客戶進行案件調(diào)查、關聯(lián)風險分析、團伙調(diào)查、風險預警等智能化決策。
目前，同盾科技已與國內(nèi)眾多銀行在零售交易反欺詐、零售信貸風控、信用卡積分反套利、對公集團授信風控、信用卡失聯(lián)修復、涉賭涉詐防控、反洗錢等場景探索知識圖譜技術的應用，并取得了良好效果。
“知識圖譜平臺積累了各業(yè)務領域關系圖譜數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并將數(shù)據(jù)資產(chǎn)織成一張網(wǎng)，實現(xiàn)以用戶為中心的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，為用戶畫像、擔保圈識別、資金流向分析等典型業(yè)務場景提供數(shù)據(jù)支撐，將有效加速銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。”同盾科技產(chǎn)品技術部總監(jiān)承恩表示，“此次同盾科技攜手廣發(fā)銀行及廣州市數(shù)字金融協(xié)會發(fā)起該團體標準，是我們推動知識圖譜技術在金融行業(yè)規(guī)范化、標準化落地的又一努力，希望依托該團體標準，不斷完善和優(yōu)化銀行智慧風控解決方案，提高信貸全流程工作效率。”
據(jù)悉，同盾知識圖譜平臺“云圖”落地以來，先后在廣州、重慶兩度入選人民銀行金融科技創(chuàng)新應用“監(jiān)管沙盒”項目。《指南》的發(fā)布也是同盾（廣州）科技有限公司與廣發(fā)銀行繼“監(jiān)管沙盒”項目后的再次合作。從2020年的產(chǎn)品創(chuàng)新應用再到如今推動團體標準落地，同盾“云圖”也在技術創(chuàng)新、產(chǎn)品能力、市場占有率等方面獲得了行業(yè)內(nèi)外廣泛認可。未來，同盾還將積極投入到技術創(chuàng)新及行業(yè)標準建設中，為提升金融業(yè)數(shù)字化和智能化水平貢獻力量。
【廣告】
（免責聲明：此文內(nèi)容為廣告，相關素材由廣告主提供，廣告主對本廣告內(nèi)容的真實性負責。本網(wǎng)發(fā)布目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負責，請自行核實相關內(nèi)容。廣告內(nèi)容僅供讀者參考。）
