央行官網31日發布《2019年消費者金融素養調查簡要報告》(下稱“報告”)，根據調查，消費者在金融行為上有待加強，在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用ATM時的密碼保護行為方面有較好的表現;在家庭開支的規劃和執行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強，在應對意外開支方面普遍存在不足。
2019年，中國人民銀行金融消費權益保護局第二次全面開展消費者金融素養問卷調查，在每個省級行政單位隨機抽取600名金融消費者進行問卷調查，全國共18600個樣本。調查從消費者態度、行為、知識和技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況。
資料圖：央行。 中新經緯 王潮攝
消費者金融素養整體上稍有提升
報告提出，在主成分法和因子分析基礎上構造公共因子來構建消費者金融素養指數。通過對全國31個省級行政單位的18600個樣本進行計算后，得到如下基本統計數據：全國的金融素養指數平均值為64.77，標準差為17.01，中位數為67.96。
報告指出，消費者金融素養指數近似服從正態分布，其中得分在70-80分之間的消費者數量最多，占比達26.20%，其次是60-70分區間，占比21.51%，兩者合計占47.72%。
對消費者金融素養作進一步的多元線性回歸分析，可以看出受教育程度、收入、職業、年齡、戶口所在地等因素與消費者群體的金融素養顯著相關。從區域看，東部、中部、西部仍存在一定的差異。東部消費者的金融素養水平要好于中西部。
報告指出，與2017年相比，消費者金融素養整體上稍有提升，中值略有上移，金融素養的標準差有所增加。具體而言，消費者金融素養的平均分提高了1.06，中值增加了2.22，標準差增加1.98。
消費者對哪類金融知識最感興趣?
報告稱，從消費者態度看，消費者在金融態度方面的整體情況較好，大多數群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性，更加重視個人信用;延遲消費的意愿則略有下降(或更加傾向于即時消費)，其中全日制學生延遲消費的意愿最低。
從消費者行為看，整體上消費者在金融行為上有待加強，在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用ATM 時的密碼保護行為方面有較好的表現;在家庭開支的規劃和執行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強，在應對意外開支方面普遍存在不足。
從消費者金融知識水平看，消費者整體上對金融知識有一定的掌握，在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高，均超過60%;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高，不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。
從消費者金融技能看，整體上消費者在理解金融合同的權利和義務、產品風險和收益、假幣處理方面的掌握情況相對較好，在辨別非法投資產品和渠道、比較金融產品和服務方面有一定的掌握;而在冠字號碼功能、銀行卡使用方面還需要加強，對新版人民幣防偽特征的掌握水平需要提高。
從消費者對金融知識的需求情況看，消費者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財產品、住房貸款、基金股票投資、手機銀行等電子銀行服務。
報告分析稱，從人口統計特征看，不同群體的消費者在金融態度、金融知識、金融行為、金融技能和金融知識需求方面均存在較大的差異。
資料圖：人民幣 中新經緯 熊家麗攝
關于信用知識的平均正確率上升
報告指出，消費者整體上對金融知識有一定的掌握，在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高，均超過60%，在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高，不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。
其中，消費者信用知識調查包括5 個問題。整體來看，針對信用知識調查問題，消費者的平均正確率為71.15%。分知識點看，當考察消費者是否知道個人信用報告時，結果有81.44%的消費者回答知道;當進一步考察消費者是否知道向哪一機構查詢個人信用報告時，結果有73.36%的消費者回答正確;當考察消費者是否知道不良信用記錄的影響時，結果有76.42%的消費者回答正確。當進一步考察消費者是否知道不良記錄保存年限時，結果有58.88%的消費者回答正確。當考察消費者是否知道可以就信用報告錯誤提出異議申請時，結果有65.64%的消費者回答知道。
報告顯示，與2017 年相比，消費者在信用知識方面的平均正確率上升了6.66%，其中了解信用報告、查詢信用報告、不良記錄影響、不良記錄保存年限、異議申請等方面知識的平均正確率分別上升了7.82%、9.68%、3.31%、9.55%、2.95%。
資料圖 中新經緯攝
信用知識的平均正確率上升
另一方面，調查報告通過構建消費者金融素養指數得出全國消費者金融素養得分。結果顯示，全國消費者金融素養指數平均分為64.77，中位數為67.96，標準差為17.01，消費者金融素養指數近似服從正態分布。與2017年相比，消費者金融素養整體上稍有提升。教育、收入、地域、年齡和職業五個因素與消費者金融素養得分顯著相關，性別對金融素養得分的影響有限。
通過本次調查，報告得出如下結論：一是應當持續跟蹤消費者金融素養的變化，為金融教育工作的統籌開展提供重要依據;二是要繼續關注重點人群和區域的金融素養水平，結合群體特性開展適宜的金融教育活動，著重提升消費者的金融知識和技能，改善消費者的金融行為;三是要積極應對數字技術帶來的挑戰，利用數字技術的優良特性，開發更多與數字時代和人口結構變化相適應的金融教育工具。(中新經緯APP)
