多位用戶表示，從芒果TV的芒哩好貸借款，被收取高額擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等，綜合年化利率高達(dá)34%，多次和芒哩客服投訴未果。
出品｜WEMONEY研究室
文｜林小林
2019年芒果超媒(300413,股吧)旗下芒果TV上線現(xiàn)金貸產(chǎn)品“芒小貸”（現(xiàn)更名為“芒哩好貸”），今年6月芒果超媒將其轉(zhuǎn)讓給控股股東芒果傳媒。僅兩年時(shí)間，芒果超媒的金融夢(mèng)折戟。
雖然“分了家”，但芒果TV依然是芒哩好貸的第一流量入口，芒哩依附于芒果TV生態(tài)放貸。近日，部分用戶向WEMONEY研究室表示，在芒果TV的芒哩好貸借款，其利率接近36%，并收取高額的服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等。
芒哩借貸利率近36%
江西的余女士是芒果TV的用戶，她于今年5月從芒果錢包的芒哩好貸中借款30000元，每期還款2400多元，12期連本帶利共需還款35676.64元，借款頁(yè)面顯示綜合年化利率為34%。余女士還了6期后感覺利息太高了，便提前結(jié)清了剩余借款。
余女士回憶道，借款前芒哩好貸并未明示貸款利率，她發(fā)現(xiàn)這筆借款的利息之所以這么高，是因?yàn)槠渲邪哳~的服務(wù)費(fèi)。
余女士的貸款合同顯示，這筆借款是由甘肅銀行發(fā)放，貸款利率為6.8%。擔(dān)保公司北京中保國(guó)信融資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱：中保國(guó)信擔(dān)保），收取了0.195%的擔(dān)保費(fèi)和4501.69元的服務(wù)費(fèi)。芒哩好貸放貸主體是湖南快樂通寶小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“快樂通寶小貸”），天眼查顯示，快樂通寶小貸和中保國(guó)信擔(dān)保為關(guān)聯(lián)公司。
另一名河北用戶小李也表示，芒哩好貸的服務(wù)費(fèi)太高了，而且還向大學(xué)生發(fā)放貸款。
今年3月，即將大學(xué)畢業(yè)的小李面臨資金周轉(zhuǎn)困難，向芒哩好貸借4500元，6期共還款4953.62元，貸款合同顯示借貸利率為24%。隨后4月份又從芒哩好貸借款1441元，6期共還1578.66元，貸款合同顯示借貸利率24%。
小李表示，界面顯示的貸款利率不包含擔(dān)保費(fèi)，實(shí)則這兩筆借款由深圳市中裔信息工程融資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱“中裔融資擔(dān)保”）分別收取了擔(dān)保費(fèi)，以至于這兩筆借款的實(shí)際借款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出24%，根據(jù)貸款合同以IRR計(jì)算利率分別為34%、32%。天眼查顯示，中裔融資擔(dān)保和快樂通寶小貸為關(guān)聯(lián)公司。
監(jiān)管曾多次通報(bào)了助貸平臺(tái)在和金融機(jī)構(gòu)合作時(shí)，通過收取擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等隱性費(fèi)用推升借貸成本的典型案例，芒哩好貸依然收取高額的隱性費(fèi)用。
未按規(guī)定標(biāo)明借款利率
小李認(rèn)為，芒哩違規(guī)向大學(xué)生放貸，而且利率過高加重了學(xué)生還貸款的壓力。他多次向客服表明自己是大學(xué)生，要求減少利息。但客服拒絕了其申請(qǐng)。小李害怕影響個(gè)人征信，于是按照原定的利息全部還完貸款。
今年3月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近期聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，堅(jiān)決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)精準(zhǔn)“收割”大學(xué)生現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)學(xué)生合法權(quán)益。
通知發(fā)布后，派財(cái)經(jīng)針對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)上運(yùn)作的18款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款產(chǎn)品進(jìn)行借款測(cè)試，被測(cè)試的幾家持牌金融機(jī)構(gòu)，清一色地拒絕了借款申請(qǐng)，18家平臺(tái)最終能成功借到款者寥寥。測(cè)試中，今日頭條、百度、攜程、拉卡拉(300773,股吧)、分期樂等絕大多數(shù)借款產(chǎn)品在授信階段，就直接拒絕了學(xué)生的借款申請(qǐng)。而已經(jīng)拿到了授信額度的，進(jìn)一步操作時(shí)卻突然中斷，無(wú)法進(jìn)行下去。
小李表示，雖然芒哩讓用戶簽署了非學(xué)生承諾函，但其審核不嚴(yán)格，在監(jiān)管下發(fā)通知后，還能二次借款。
此外，小李和余女士均表示，芒哩好貸并未在借貸頁(yè)面明示貸款利率。
WEMONEY研究室以用戶的身份注冊(cè)了芒果TV和芒哩APP，在芒果錢包、芒哩APP頁(yè)面均未展示具體年化利率，僅顯示綜合年化利率低至7.2%。發(fā)起提現(xiàn)申請(qǐng)后，借款頁(yè)面才顯示綜合年化利率為34%，其中收取了擔(dān)保費(fèi)。
3月，央行官網(wǎng)發(fā)布2021年第3號(hào)公告提出，為維護(hù)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示年化利率，并鼓勵(lì)民間借貸參照?qǐng)?zhí)行。
目前絕大部分正規(guī)機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品都已按央行要求標(biāo)注了年化利率，支付寶借唄、微粒貸、美團(tuán)生活費(fèi)等還同時(shí)展示了日利率和年利率。
芒哩的產(chǎn)品顯示“年化利率7.2%起”，一般來(lái)說只有最優(yōu)質(zhì)的的客戶才能享受到最低利率。黑貓投訴多位用戶表示，能真正享受到芒哩最低利率的客戶很少，投訴利率過高的用戶卻很多。
芒果超媒剝離小貸公司
芒果超媒為芒果系的上市主體。芒果超媒的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括新媒體平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、新媒體互動(dòng)娛樂內(nèi)容制作和媒體零售等，其最重要的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一是以芒果TV為核心的互聯(lián)網(wǎng)視頻業(yè)務(wù)。
芒果TV在蘋果商店的安裝量高達(dá)58萬(wàn)次，在安卓應(yīng)用市場(chǎng)高達(dá)上億次，手握頂級(jí)流量，芒果超媒也曾想跨界金融實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)。
快樂通寶小貸成立于2017年11月。芒果超媒曾在2017年財(cái)報(bào)中提到，快樂通寶小貸要切入供應(yīng)商、消費(fèi)用戶信貸及汽車、保險(xiǎn)分期等消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。未來(lái)快樂通寶小貸將成為芒果超媒新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，并于2019年在芒果TV上線現(xiàn)金貸等金融業(yè)務(wù)，布局消費(fèi)金融。
芒果超媒曾對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)寄予厚望，2019年財(cái)報(bào)顯示，芒哩系統(tǒng)當(dāng)期增加內(nèi)部開發(fā)支出0.16億元，占了快樂通寶小貸2019年?duì)I收的4成，可見其對(duì)金融業(yè)務(wù)未來(lái)的重視。對(duì)芒哩系統(tǒng)的開發(fā)，也導(dǎo)致快樂通寶小貸2019年虧損19.52萬(wàn)元。到了2020年，快樂通寶小貸營(yíng)業(yè)收入4057萬(wàn)元，凈利潤(rùn)352.9萬(wàn)元。雖然實(shí)現(xiàn)盈利，但相比同年芒果超媒19.82億元的凈利潤(rùn)，不足掛齒。
今年6月，芒果超媒將類金融資產(chǎn)快樂通寶小貸以3.04億的價(jià)格出讓給控股股東芒果傳媒，移出合并報(bào)表后，不再新增對(duì)類金融包括增資、借款、擔(dān)保等形式的資金投入。
其在2021年半年報(bào)中解釋，剝離一方面是按監(jiān)管要求順勢(shì)而為，另一方面反映出公司集中精力抓好互聯(lián)網(wǎng)視頻生態(tài)業(yè)務(wù)，同時(shí)亦保證了定增的順利實(shí)施。
芒哩APP顯示，其是湖南廣電（芒果傳媒）旗下全資子公司，唯一一家有國(guó)資背景的。芒果傳媒是國(guó)有企業(yè)，由湖南廣電100%控股，可以看作是湖南廣電的媒體平臺(tái)。
剝離后，快樂通寶小貸和芒果超媒成為兄弟公司，但芒哩依舊沒有脫離芒果TV，仍內(nèi)嵌于其生態(tài)中，芒果TV依然是芒哩主流引流入口。2021年8月芒果TV月度活躍用戶數(shù)達(dá)2.5億，青春和女性是芒果TV用戶的最大特質(zhì)，年輕用戶群體比較容易接受信用生活消費(fèi)，是消費(fèi)金融的主力人群。
芒果超媒雖然不再涉足金融，但其芒果TV用戶依然是芒哩的主要用戶，現(xiàn)在其背靠湖南廣電，更應(yīng)該合規(guī)運(yùn)營(yíng)，而不是內(nèi)耗芒果品牌。
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